Kohtaavatko pankit digitalisaation mullistuksen

helmikuu 11th, 2016

Luin hiljattain artikkelin, jossa pohdittiin, miksi finanssiala ei ole kokenut vielä mullistusta digitaalisaation johdosta. Miksi Google/Facebook/Amazon tms. eivät ole lähteneet kunnolla muuttamaan pankkialan digitalisaatioon? Yksinkertainen vastaus voisi olla tiukka säätely ja mahdollinen maineriski näillä jäteillä, kun on helpompiakin omenoita poimittavana. Pankkialalla säätely ei tarkoita ainoastaan pääoma-, likviditeetti- ja muita säännöksia, vaan myös keskuspankkien rautaista valtaa maksujärjestelmissä. Uudet innovaatiot ovat hyvin epäilyttäviä keskuspankeille ja ne suhtautuvat niihin varauksella.

Toisin sanoen, valvonta rasittaa pankkeja, mutta myös hyvin tehokkaasti suojelee niitä ketterämmiltä kilpailijoilta. Tämä näkyy valitettavan hyvin pankkien asiakkaille. Kuukauden hauskimmat ja/tai kauheimman esimerkin pankkien tilanteesta tarjoaa Lyyti Oy:n Petri Hollmén kirjoituksessaan Otteita kansainvälistyvän yrityksen arjesta. Suosittelen lukemaan jutun, mutta tiivistelmä voisi olla 1) sovitaan Suomen konttorissa avattavaksi tili Ruotsissa 2) Matkustetaan Ruotsiin jossa kukaan ei tiedä mitään ja kehottaa tekemään avauksen Suomessa 3) Saatiinko tili avattua on edelleenkin mysteeri…

Kauhu-/komediatarinamme vahvistaa, miksi etenkin rajat ylittävässä finanssitoiminnassa on valtava mahdollisuus. Se millaiset organisaatiot saavat kasaan riittävät resurssi ja ovat samaan aikaan riittävän ketteriä onkin sitten eri asia.

Posted in pankit, Sosiaalinen lainaus, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Lainaajan uutiskirjeen lähetyksessä tapahtui virhe

helmikuu 5th, 2016

Eilisiltana lähetimme sijoittajille kuukausikirjeen tammikuun tapahtumista Lainaajasta. Kirjeen lähetyksen jälkeen järjestelmässämme sattui virhe joka ei muuttanutkaan kyseistä viestiä ’Lähetetty’-tilaan. Tämä virhe aiheutti viestin lähtemisen aina uudestaan, kunnes seuraavana aamuna vedimme kuvainnollisesti piuhat irti.

Tämän päivän vietimme selvittäen ja korjaten vikaa, päätyen ratkaisuun iltapäivällä. Vahinko oli jo ehtinyt tapahtua ja monet teistä saitte viestimme toistakymmentä kertaa toistettuna. Tarjoamme nöyrät pahoittelumme, tällaista virhettä ei saa yksinkertaisesti tapahtua. Jatkossa valvomme tehostetusti lähteviä uutiskirjeitä.

Posted in Sosiaalinen lainaus | 3 Comments »

Tiedotus: muutos luokituksiin

tammikuu 28th, 2016

Olemme tänään muuttaneet 1-tähden lainojen nettotulorajaa 1000€ -> 1200€/kk. Aiempiin ja voimassaoleviin lainahakemuksiin muutoksella ei ole vaikutusta, uusissa rajoitus on voimassa välittömästi. Katso myös luokittelujaot ja muutokset luokitteluissa.

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset | 1 Comment »

Asuntovelallisilla kissanpäivät

tammikuu 27th, 2016

Talouselämä uutisoi oikeusministeriön asuntoluottotyöryhmän ehdotuksesta, jossa pankki ei voisi enää jatkossa asuntolainan sopimusehdoissa vaatia vähintään korkomarginaalia maksettavaksi tilanteessa, jossa viitekorko laskee alle nollan. Käytönnössä tämä ehdon tarkoittaisi, että vanhemmissa erittäin alhaisen marginaalin lainoissa pankki saattaisi jopa maksaa lainanottajalle!

Siinä missä vanhat asuntovelalliset hyötyvät, uudet asuntolainojen hakijat kohtaavat nousevia marginaaleja. Samaan aikaan talletuskorot laskevat, sikäli kun se on vielä mahdollista. Tallettaja joutuukin kysymään, mistä saisi tuottoa näinä kovina aikoina?

Vertaislainoilla tuottoa talletuksille

Vertaislainaus on ratkaisu ainakin osittain korvaamaan talletukset. Vertaislainoissa voit sijoittaa rahasi suoraan lainoihin kierrättämättä niitä pankin kautta. Näin voit saada jopa 15% tuoton. Tutustu Lainaajan vertaislainoihin ja rekisteröidy sijoittajaksi!

Posted in sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Lainahakemusten umpeutuminen

tammikuu 21st, 2016

Olemme loppusyksystä lähtien testanneet osassa lainahakemuksia prosessia, jossa lainahakemus umpeutuu kun se on rahoitettu 100-prosenttisesti. Tämä kokeilu on lähtenyt liikkeelle lainanottajien pyynnöistä, suurimmalle osasta on ollut tärkeää saada laina siinä vaiheessa kun se on rahoitettu ilman odotusaikaa lisätarjouksista.

Useista hyvistä palautteista ja kokemuksista johtuen olemme tehneet johtopäätöksemme ja nyt tämä käytäntö tulee kaikkiin lainahakemuksiin. Prosessi menee seuraavasti:
1. Lainahakemukseen tulee tarjouksia, jotka nostavat rahoitusasteen 100 prosenttiin.

2. Seuraavaksi hakemus menee tilaan, jossa tarjouksia voi tehdä vielä vähintään 30 minuutin ajan.

3. Lainahakemus tulee hyväksytyksi ja siirretään hakijalle

Aiemmin hakemus oli voimassa alkuperäisen hakuajan loppuun saakka. Nopeasti täyttyviin hakemuksiin pääset parhaiten mukaan käyttämällä automaattista sijoitustyökaluamme, siinä tarjous tehdään tyypillisesti parhaalla mahdollisella hinnalla jolla pääsee lainaan mukaan.

Posted in maksaminen, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset, Vertaislaina | 7 Comments »

Vertaislainoista saatujen tuottojen ilmoittaminen veroilmoituksella

tammikuu 12th, 2016

Edellisen vuoden veroraportit ovat taas julkaistu ja ne ovat käytössä keväällä veroilmoitusta tehtäessä. Vertaislainoista saadut tuotot eivät toistaiseksi välity verottajalle automaattisesti. Näin ollen tiedot tulee täydentää verottajan toimittamaan esitäytettyyn veroilmoitukseen. Veroraportti on ladattavissa kirjauduttuasi sisään oman tilisi kohdasta raportit.

Veroraportti löytyy Omatili > Raportit osiosta

Vertaislainojen tuotot tulee lisätä veroilmoitukseen itse

Veroraportissa on erittely kuluneen vuoden tapahtumat. Ansaittu korkotulo ilmoitetaan esitäytetyssä veroilmoituksessa kohdassa 4.9 Muut pääomatulot. Yritys voi vähentää verotuksessaan luovutustappiot, mutta yksityishenkilöt eivät valitettavasti voi tehdä vähennystä. Voit lisäksi tehdä saaduista tuloista tarkennuksen kenttään 16 Lisätietoa: ”Kohdan 4.9 pääomatulot: Korkotuotot vertaislainasopimuksista” ja liittää veroraportin liitteeksi.

Lisää vertaislainojen korko tuotot kohtaan 4.9 Muut Pääomatulot

Posted in Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset, Verotus, Vertaislaina | No Comments »

Millainen sijoittaja, sellainen sijoitusstrategia

joulukuu 11th, 2015

Sijoittaminen vertaislainoihin on tehty entistäkin helpommaksi: Sijoittajana voit valita nyt kolmesta eri sijoitusstrategiasta: Korkea tuotto, maltillinen tai varovainen sijoittaminen. Sijoitusstrategian valitseminen kannattaa ja lainasijoittaminen tapahtuu tällöin kätevästi, kun sijoitettu summa hajautetaan automaattisesti valitsemasi strategian mukaisesti. Selkeää, helppoa ja miellyttävää, eikö vain?

Lainatilisijoitusten siirtäminen uuteen kolmevaihtoehtoiseen malliin on erittäin helppoa ja monet sijoittajista ovat jo siirtyneet korkean tuoton, maltilliseen tai varovaiseen sijoitusstrategiaan, joka on muun muassa hallittavuuden, omien sijoitustavoitteiden ja ajan säästämisen vuoksi loistava uusi vaihtoehto sijoittajille.

Millainen sijoittaja olet, sellaisen sijoitusstrategian voit valita:

Korkean tuoton sijoitusstrategialla sijoitukset tehdään kaikkiin lainanhakijoiden luokkiin, eli lainahakemuksile, jotka ovat kaikissa tähtiluokissa 1-5. Lainahakemusten tähtiluokitus perustuu pääasiassa lainanhakijan tuloihin, velanhoitomenoihin sekä aiempaan maksuhistoriaan. Lue lisää tähtiluokituksista täältä ja tutustu vireillä oleviin lainahakemuksiin täältä. Korkean tuoton strategialla tavoitellaan korkeinta mahdollista tuottoa lainasijoitukselle ja riski on hieman korkeampi kuin kahdessa seuraavassa strategiassa, keskeisenä tavoitteena on pitää pääoman sijoitusaste mahdollisimman korkealla ja korkealla korolla.
Maltillisella sijoitusstrategialla lainasijoitukset ohjataan lainanhakemuksiin, jotka ovat tähtiluokitukseltaan 2-5 tähteä, eli neljään ylimmäiseen lainahakemusten luokkaan. Lainasijoitusta ei anneta eteenpäin korkeimman riskin lainanhakijoille, jolloin riski sijoittamiselle on edellistä pienempi.
Varoivaisella sijoitusstrategialla lainasijoitus hajautetaan lainahakemuksiin, jotka ovat kolmessa korkeimmassa asiakasluokittelun luokassa eli hakijat ovat saaneet 3-5 tähteä. Tuottoa haetaan matalan riskin lainoilla, jolloin sijoittajan riski pienenee merkittävästi.

Sijoittajana sinun ei tarvitse siis enää miettiä lainanhakijoiden valintaa tai sopivinta valintaa automaattiseen sijoitukseen. Valitse vain sinulle sopivin vaihtoehto kolmesta eri strategiasta, me hoidamme loput. Mitä enemmän riskiä, sen suuremmat ovat myös tuotto-odotukset. Suosittelemme lämpimästi sijoittamaan aiemmatkin lainasijoitukset tällä tavoin, mutta tietysti on yhä edelleen mahdollista valita itse lainanhakijoiden väliltä, kenelle rahaa lainataan. Kolmen sijoitusstrategian avulla pääset sijoittajana helposti eteenpäin kohti omia sijoitustavoitteitasi. Kirjaudu sisään, tutustu sijoitusstrategioihin ja valitse sinun tavoitteitasi tukevin vaihtoehto!

Tags: laina, lainaa, lainasijoittaminen, sijoittaminen, sijoitus, vertaislaina
Posted in Lainaaja, lainat, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta, Vertaislaina | No Comments »

Sijoittamisen tuottolaskuri

joulukuu 3rd, 2015

Olemme julkistaneet sijoittajille tuottolaskurin auttamaan tuoton ja riskin arvioinnissa. Laskurin tiedot pohjautuvat tilastoihimme vuodesta 2011 lähtien.*) Tuotto perustuu olettamukseen että lainat myydään aiemmin julkistamamme mallin mukaisesti ja että pääoma on 100%:sti sijoitettuna.

Lainapääomalle parhaan tuoton saamiseksi sen tulisi olla sijoitettuna koko ajan mahdollisimman tehokkaasti. Tähän Lainaaja tarjoaa automaattisen sijoittamisen profiilit. Valitsemalla Korkean tuoton profiilin, varasi ovat jatkuvasti sijoitettuna mahdollisimman tehokkaasti. Joko olet ottanut käyttöön automaattisijoituksen?

*) Mennyt tuotto ei ole tae tulevasta

Posted in Sosiaalinen lainaus | 11 Comments »

Muutoksia Lainaajan käyttöehtoihin

marraskuu 20th, 2015

Olemme tehneet muutoksia Lainaajan käyttöehtoihin, joista merkittävimmät esittelemme nyt tässä. Uudet käyttöehdot kokonaisuudessaan löydät sivuiltamme, korvattavat käyttöehdot löytyvät täältä.

Olemme tehneet useita tarkennuksia käyttöehtoihin, mutta tärkeimmät muutokset koskevat lainasijoittajien osalta saatavien myyntiä perintään. Keskeinen muutos: 27.11. lähtien uudet myönnetyt lainat tulemme myymään perintäyhtiölle. Tiedotamme myöhemmin tarkemmin sijoittajillemme miten tämä toimii ja vaikuttaa heidän sijoituksiinsa.

Lihavoituna merkittävimmät muutokset:

Kohta 9

Mikäli Lainanottajan tämän sopimuksen mukainen suoritus viivästyy, Lainaaja on oikeutettu perimään näiden lainaehtojen mukaiset kulut ja viivästyskoron tai vaihtoehtoisesti myymään saatavan kolmannelle taholle perittäväksi. Viivästyskorko tai saatavan myynnistä saatu vastike hyvitetään Sijoittajille. Ajankohtainen palveluhinnasto löytyy osoitteesta www.lainaaja.fi.

Kohta 10.3

Mikäli lainasaatava menee perintään, Lainaaja veloittaa viranomaiskulut ulosoton kautta tulevista maksuista ennen Sijoittajan osuutta. Mikäli lainasaatava myydään kolmannelle taholle perittäväksi, Lainaaja perii tästä toimenpidemaksun luvussa 9 vahvistetun hinnaston mukaisesti.

Kohta 10.4

Mikäli saatava on myyty perittäväksi, kohdennetaan myynnistä saatu vastike vastaavasti tämän kohdan 10.4 mukaisessa järjestyksessä.

Kohta 13

Erääntyneestä saatavasta peritään viivästyskorko, joka on vähintään seitsemän prosenttiyksikköä korkeampi kuin kulloinkin voimassa oleva korkolain 12 §:ssä tarkoitettu viitekorko. Jos kuitenkin näin määritelty viivästyskorko olisi alempi kuin velalle eräpäivää edeltäneeltä ajalta maksettava korko, viivästyskorkoa on maksettava saman perusteen mukaan kuin ennen eräpäivää, kuitenkin enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun velka on kokonaisuudessaan erääntynyt, minkä jälkeen viivästyskorko määräytyy Korkolain 4 §:n mukaan. Lainaajalla on oikeus siirtää erääntynyt, maksamaton saatava perintätoimeksiantona kolmannelle osapuolelle tai myydä saatava perittäväksi.

Lainaaja käyttää Suomessa rekisteröityneitä, toimiluvan saaneita yhtiöitä maksujen perimisessä. Lainaajalla on oikeus välittää erääntyneen velan tai myytävän saatavan ja velallisen tiedot tällaiselle taholle, joka on sitoutunut noudattamaan toimissaan hyvää perintätapaa.

Mahdolliset perinnästä tulevat viranomaiskulut Lainaaja maksaa Sijoittajien puolesta ja veloittaa ne myöhemmin takaisin Lainanottajalta mahdollisesti saatavista varoista ennen Sijoittajille tilittämistä.

Perinnän kautta saadut varat kohdistetaan Lainaajan Käyttöehtojen mukaisten maksujen sekä muistutus- ja perintäkulujen jälkeen kunkin saatavan viivästyskorolle, lainakorolle, asiakkaan muistutus- ja perintäkuluille ja viimeksi pääomalle. Mikäli lainasaatava myydään perittäväksi, kauppahinta on lainan lopullinen suoritus, joka kohdistuu Lainaajan Käyttöehtojen mukaisten maksujen sekä muistutus- ja perintäkulujen jälkeen lainan pääomaan ja korkoihin.

Muutos ei vaikuta ennen 27.11. myönnettyihin lainoihin. Mikäli et hyväksy muutoksia käyttöehdoissa, sinulla on oikeus lopettaa Lainaajan käyttäminen.

Posted in Lainaaja, Tiedotukset, Vertaislaina | 12 Comments »

Automaattisen sijoittamisen profiilit

marraskuu 9th, 2015

Lainaaja tuo nyt tarjolle entistä tehokkaammat työkalut lainoihin sijoittamiseen: sijoitusprofiilit.

Enää sinun ei tarvitse miettiä sopivinta valintaa automaattiseen sijoittamiseen, vaan voit valita suoraan sopivimman profiilin. Sijoitusvaihtoehtoina on nyt tarjolla:

Korkean tuoton sijoittamisessa haetaan rahalle korkeinta korkoa ja korkeaa sijoitusastetta.
Maltillisessa tarjotaan neljään ylimpään luokkaan painottaen parhaan luokituksen lainoja markkinoiden keskimääräisellä korolla.
Varovainen sijoittaa kolmeen ylimpään luokkaan ja pyrkii pääsemään parhaisiin lainoihin tarjoamalla kilpailukykyistä korkoa. Pääoman sijoitusnopeus hitaampaa kun kahdessa muussa profiilissa.

Jos et ole vielä kokeillut automaattista sijoittamista, nyt siihen on erinomaisen vaivaton tilaisuus!

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Vertaislaina, vertaisrahoitus | No Comments »

Tilaa blogikirjoitukset

Haku