Archive for the ‘Vertaislaina’ Category

Ehdotus joukkorahoituslaista sai myönteisen vastaanoton

torstai, syyskuu 24th, 2015

Olemme aiemmin blogissamme kirjoittaneet Joukkorahoitukseen suunnitteilla olevasta viranomaisvalvonnasta. Valtiovarainministeriöstä raportoidaan että luonnos joukkorahoituslaiksi on saanut kiitosta muun muassa tasapainosta sijoittajansuojan ja joukkorahoituksen edistämisen välillä, 74 prosenttia lausunnoista oli positiivisia.

Kiitosta tuli muun muassa lakiluonnoksen monipuolisesta valmistelusta ja kattavasta kansainvälisestä vertailusta. Hyvänä pidettiin myös sitä, että ehdotetut toimet on mitoitettu oikein suhteessa tavoitteisiin. Lisäksi lausunnoissa kiiteltiin onnistunutta tasapainoa sijoittajansuojan ja joukkorahoituksen edistämisen välillä. Uutta lakia pidettiin tärkeänä, jotta kotimaisia rahoitusmarkkinoita voidaan kehittää ja monipuolistaa.

Lausunnoissa toivottiin, että jatkovalmistelussa tarkennettaisiin lakiluonnoksen soveltamisalaa ja rajanvetoa muuhun rahoitusmarkkinasääntelyyn. Tästä näkökulmasta olisi tärkeää kiinnittää huomiota lakiluonnoksen tiettyihin keskeisiin määritelmiin. Lisäksi lausunnonantajat toivoivat, että valtiovarainministeriö kiinnittäisi jatkovalmistelussa enemmän huomiota itsesääntelyyn, kilpailuneutraliteettiin ja tiettyihin perusoikeuskysymyksiin, kuten elinkeinovapauteen ja sen toteutumiseen.

Valtiovarainministeriö jatkaa lain valmistelua lausuntopalautteen pohjalta. Tavoitteena on, että hallitus antaisi esityksensä eduskunnalle ensi keväänä.

Kuva: Flickr/Chad Cooper

Posted in crowdfunding, Kysely, Lainaaja, sijoittaminen, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | 5 Comments »

Kotitalouksien luotonkysyntä kasvussa

tiistai, syyskuu 22nd, 2015

Finanssialan Keskusliiton tuoreen Pankkibarometrin mukaan pankinjohtajat arvioivat kotitalouksien luotonkysynnän olevan kasvussa verrattuna viime vuoden vastaavaan ajankohtaan. Kotitalouksien lainojen kysynnän odotetaan kohdistuvan etenkin oman asunnon hankintaan ja peruskorjaukseen. Myös sijoitustoimintaa varten otettujen lainojen kysynnän odotetaan kasvavan. Jo kesäkuun barometri osoitti kotitalouksien luotonkysynnän selvää piristymistä. Luotonkysynnän arvioidaan myös jatkuvan vilkkaampana kuin vuosi sitten. Yritysten luotonkysynnän arvioidaan sen sijaan vähenevän vuoden kolmannella neljänneksellä. Kysely tehtiin elo-syyskuun vaihteessa.

Omalta osaltamme Lainaajassa olemme havainneet saman ilmiön, lainakysyntä on selkeässä kasvussa. Uusia hakemuksia tulee päivittäin aiemmin kuin ennen.

Posted in Lainaaja, pankit, Vertaislaina | No Comments »

Lainaluokitukset nyt tähtinä

tiistai, syyskuu 8th, 2015

Lainamme on nyt luokiteltu yhdestä viiteen tähteen

Olemme tehneet muutoksen lainojemme luokituskäytäntöön tästä päivästä lähtien. Aiemmin lainat olivat luokiteltu kirjaimin neljään eri luokkaan, nyt parannamme hieman luokitusten visuaalisuutta viiden eri tähtiluokan avulla.

Lainaajassa lainojen luokitus perustuu pääasiassa hakijan tuloihin, velanhoitomenoihin sekä aiempaan maksuhistoriaan. Lisäksi oman koneoppimisalgoritmimme tekee hienosäätöä taustalla luokituksiin. Uudet luokat ja niitä keskeiset määrittävät tekijät:
= luokitellut lainat joihin on maksettu vähintään 5 maksua ajallaan ja muut lainat joihin on maksettu 10 maksua ajallaan.

= luokitellut lainat ja muut lainat joihin on maksettu 7 maksua ajallaan.

= aiempi laina maksettu takaisin ajallaan tai nykyistä lainaa on maksettu vähintään 3 maksua ajallaan.

= luokittelemattomat lainat joissa hakijan tulot >1500€/kk.

= lainat joissa hakijan tulot >1000€/kk sekä sekä lainat jotka on maksettu myöhässä takaisin

Posted in Korko, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | 2 Comments »

Uudet lainat nyt lyhennysvapaina 2 ensimmäistä kuukautta

perjantai, syyskuu 4th, 2015

Syksy tuntuu aina uuden ajan alulta ja me Lainaajalla haluamme tehdä sen aloituksesta hankintoineen vielä mukavampaa. Nyt syyskuussa kaikki uudet lainat ovat lyhennysvapaita ensimmäiset 2 kuukautta! Maksat siis vain koron ja tilinhoitomaksun. Voit toki halutessasi maksaa suurempiakin eriä, jolloin laina-aikasi lyhenee!

Syyskuussa haetut lainat ovat automaattisesti lyhennysvapaita ja lainaa voit hakea tutulla tavalla täältä.

Posted in Lainaaja, lainat, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | No Comments »

Kysely joukkorahoituksesta

keskiviikko, toukokuu 27th, 2015

Valtionvarainministeriö on esittänyt pyynnön Euroopan komission puolesta meitä levittämään tietoa joukkorahoitukseen liittyvästä kyselystä. Kysely on erittäin merkittävä sijoittajanäkökulman laajemmaksi hahmottamiseksi joukkorahoituksen yhteydessä ja sillä tulee olemaan suuri merkitys komission pohtiessa jatkotoimiaan joukkorahoituksen osalta.

Linkki kyselyyn: https://ec.europa.eu/eusurvey/runner/LENDINGcrowdfundingCONSUMERsurvey

Kaikkia vastauksia tullaan käsittelemään komission toimesta anonyymisti.

Tulokset julkaistaan raporttina komission sivuilla: http://ec.europa.eu/finance/general-policy/crowdfunding/index_en.htm

Posted in Kysely, Vertaislaina, vertaisrahoitus, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Automaattinen sijoittaminen luokittain

perjantai, toukokuu 8th, 2015

Automaattinen lainananto onnistuu nyt entistä tarkemmin – voit määrittää sijoituksen koon ja kriteerit luokittain. Esimerkiksi paremman luokituksen lainoille voit tarjota korkeampaa summaa:

Eri lainaluokituksille voi asettaa erisuuruiset tarjoukset sekä muutkin ehdot on mahdollista kohdentaa luokittain:

Keskeisin hyöty automaattisesta sijoittamisesta tulee ajan säästön ja hajauttamisen kautta. Säästät omaa aikaasi kun sijoituksesi menee automaattisesti sopiville lainanottajille. Hajautuksesi tulee samalla hoidettua siinä sivussa. Oletko jo kokeillut automaattista lainanantoa?

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | No Comments »

Entistä tarkempia tilastoja Lainaajasta

torstai, huhtikuu 23rd, 2015

Olemme viime aikoina tehneet merkittäviä parannuksia tilastoihimme. Tarkoituksena on esittää miten lainojen tuottoa/hintaa voidaan määritellä entistä tarkemmin perustamalla laskelmat sisäiseen korkokantaan ja laskennallisiin alaskirjauksiin myöhässä olevien lainojen osalta.

Laskentakaavana on käytettysisäisen korkokannan kaavaa (XIRR), jonka on sanottu olevan teoreettisesti paras väline tuoton laskemiseen, koska se huomioi maksutapahtumien ajankohdat ja summat. Se ei kuitenkaan ole täydellinen väline, koska rahan kiertoaikaan ja jälleensijoitukseen liittyviä mahdollisuuksia ja uhkia ei ole kaavassa mukana.

: Tuotto

Tuotto-välilehdellä on listattu lainojen tämän hetkinen tuotto myöntökuukauden perusteella. Laskelma perustuu kuukauden aikana myönnettyjen lainojen painotettuun keskimääräiseen korkoon, josta on tehty vähennykset myöhässä olevien lainojen pääomasta.

: Kassavirta

Välilehti Kassavirta esittää sisäisen korkokannan kuukausittaisten maksujen osalta. Siinä on laskettu kyseisinä kuukausina sisään tulleiden lyhennysten tuotto ja vähennetty samassa kuussa tehdyt alaskirjaukset myöhässä oleviin lainoihin. Tämän tarkoitus on mitata miten laskennallinen tuotto vaihtelee kuukausittain.

: Kumulatiivinen tuotto

Kumulatiivisen tuoton löydät välilehdeltä Tuotto sijoitetulle pääomalle. Siinä on laskettu yhteen kuukausittain kertynyt korko suhteessa sijoitettuun pääomaan. Tämä sisältää kuukausittaisten korkomaksujen kassavirran, josta on vähennetty toteutuneet luottotappiot.

Posted in Korko, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, vertaisrahoitus | 1 Comment »

Tarkemmat luottoluokitukset

maanantai, helmikuu 23rd, 2015

Olemme julkistaneet tänään tarkemmat luokitukset lainoihin. Niiden perustana on aiemmin julkistamamme luokitellut lainat, niiden pohjalta on tuotu lisää painoarvoa aiemmalle maksukäyttäytymiselle.

Luokittelun pohjalta saatujen tulosten perusteella on tarjota yhtä tarkemmin hakijakohtaista korkoa ja kuukausimaksua. Tavoitteemme että hyvin asiansa hoitavat lainanottajat saavat jatkossa entistä edullisemmin lainansa.

Lainojen jakautuminen luokittain

Lainaajassa lainojen luokitus perustuu pääasiassa hakijan tuloihin, velanhoitomenoihin sekä aiempaan maksuhistoriaan:

A+ = luokitellut lainat joihin on maksettu vähintään 6 maksua ajallaan ja muut laina joihin on maksettu 15 maksua ajallaan.

A = luokitellut lainat ja muut lainat joihin on maksettu 12 maksua ajallaan.

A- = aiempi laina maksettu takaisin ajallaan tai lainaa on maksettu vähintään 6 maksua ajallaan.

B = luokittelemattomat lainat sekä lainat jotka on maksettu myöhässä takaisin.

C = perinnässä olevat lainat joita maksetaan takaisin.

C- = perinnässä olevat lainat joihin ei ole tullut maksua 180 päivään

D = Vahvistetut luottotappiot.

_{25.2: Muokattu C- ja D -luokkien osalta.}

Posted in Korko, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset, Vertaislaina, vertaisrahoitus | 6 Comments »

Lainaajan esittelyvideo

tiistai, joulukuu 2nd, 2014

Teimme pienen esittelyvideon Lainaajasta ja vertaislainauksesta. Mitä mielipiteitä herättää?

Posted in Lainaaja, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | 1 Comment »

Tuore tutkimus lupaa vertaislainaukselle valoisaa tulevaisuutta

maanantai, elokuu 25th, 2014

Federal Reserve Bank of Clevelandin tuore tutkimus povaa vertaislainauksen kasvun jatkuvan, perinteisten lainaratkaisujen vähetessä. Tutkimuksen mukaan vertaislainaus voi tulevaisuudessa täyttää luottokorttilainojen ja pankin myöntämien lainojen välille jäävän kuilun.

Listatessaan syitä vertaislainauksen kasvun taustalla, tutkimus korostaa vertaislainauksen mahdollisuutta parantaa lyhyen luottohistorian omaavien henkilöiden lainan saantia. Lisäksi vertaislainaus antaa kuluttajalle mahdollisuuden yhdistää ja lyhentää lainojaan pienemmällä korolla, kuin mikä olisi mahdollista perinteisten luottolaitosten kautta.

“Vertaislainapalvelut käyttävät luottoluokituksen perustana muun muassa lainanhakijan tuloja, maksuhistoriaa ja työsuhteen muotoa. Tämän seurauksena vertaislainaus voi parantaa niiden henkilöiden mahdollisuuksia saada lainaa, joilta pankki on evännyt mahdollisuuden lainaan lyhyen luottohistorian takia, vaikka heidän luottoluokituksensa ovat muutoin riittävän korkeat. Huomattava määrä ihmisiä kuuluu tähän ryhmään.”

– Federal Reserve Bank of Cleveland

Yhdysvaltalaisen Lending Clubin mukaan valtaosa vertaislainoista käytetään korkeakorkoisten luottokorttivelkojen lyhentämiseen. Yrityksen mukaan peräti 83 prosenttia vertaislainoista hyödynnetään tähän tarkoitukseen. Tutkimuksen mukaan tämä saattaa selittyä sillä, että vertaislainojen korot ovat olleet luottokorttilainojen korkoja alhaisemmat vuodesta 2010. Alhaisin korko ei kuitenkaan ole mahdollinen kaikille käyttäjille, korkoprosentin määräytyessä kunkin hakemuksen sisältämän luottotappioriskin pohjalta.

Turkimus osoittaa vertaislainojen pärjäävän vertailussa pankkien tarjoamien lainoille yhtä hyvin, ellei paremminkin. Vuosina 2010-2014 vertaislainaoista keskimäärin 3,2 prosenttia oli erääntynyt. Pankkien myöntämissä lainoissa vastaava luku oli samana aikana 3,7 prosentia. Vertaislainaus alkoi yksityishenkilöiden välisenä rahanlainauksena, mutta palvelun vallatessa yhä suurempaa jalansijaa, mukaan ovat lähteneet myös suuremmat rahoituslaitokset.

Voit lukea tutkimuksen kokonaisuudessaan täältä.

Posted in Korko, luottokortit, pankit, pikavipit, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | 12 Comments »

Tilaa blogikirjoitukset

Haku