Lainaajan käyttöehdot

Lue ehdot rullaamalla alaspäin tai hyppää suoraan valitsemaasi kohtaa:

1.   Yleiset lainaehdot
2.   Termien määritelmät
3.   Lainaajan asiakkuustili
4.   Lainan hakeminen ja myöntäminen
5.   Lainananto
6.   Lainan määrä
7.   Lainan takaisinmaksu
8.   Korko
9.   Muut lainasuhteeseen liittyvät maksut
10. Sijoittamisen ehdot ja veloitukset
11. 
Lainasopimuksen erityisehdot
12. Erityiset eräännyttämisperusteet
13. Viivästyskorko, perintäkulut ja maksuhäiriöiden kirjaaminen luottotietorekisteriin
14. Markkinointi ja viestintä
15. Oikeus muutoksiin
16. 
Ylivoimainen este
17. 
Yhteystietojen muutos
18. 
Ilmoitusten tiedoksianto
19. 
Sopimuksen siirtäminen
20. 
Erimielisyyksien ratkaiseminen

1. Yleiset lainaehdot

1.1 Alla olevat yleiset lainaehdot muodostavat yhdessä Vertaislaina Oy:n sekä lainan rahoittamiseen osallistuvien yksityis- tai oikeushenkilöiden välisen lainasopimuksen, kun kaikki osapuolet ovat hyväksyneet hakemuksen. Lainan rahoitukseen osallistuvat yksityis- tai oikeushenkilöt (jäljempänä Sijoittajat) muodostavat sopimuksessa yhden sopijaosapuolen, jossa kaikilla on samat oikeudet ja vastuut.

Lainaaja.fi on markkinapaikka, jonka tarkoituksena on yhdistää Lainanottajat ja Sijoittajat, jotta osapuolet voivat muodostaa keskenään sopimuksen velkakirjasta. Lainanottaja määrittää itse hyväksymänsä koron, lainasumman ja laina-ajan. Todellinen korko määräytyy käänteisessä huutokaupassa verkkopalvelussa.

1.2 Nämä käyttöehdot säätelevät Vertaislaina Oy:n (jatkossa tekstissä viitataan 'Lainaaja' palvelun nimen mukaan) ja jäsenten sekä Lainanottajien ja Sijoittajien suhteita. Lainaaja voi toimia yhtenä osapuolena sijoittajana velkasopimuksessa ilman erillistä ilmoitusta Lainanottajalle tai Sijoittajille. Jokaisessa sopimuksessa Lainaaja toimii lainan välittäjänä.


2. Termien määritelmät

VERKKOPALVELU: www.lainaaja.fi
LAINANHAKIJA: Vähintään 18-vuotta täyttänyt Suomessa vakituisesti asuva henkilö, jolla on kiinteä osoite ja pankkitili Suomessa tai Suomeen rekisteröity yhteisö, jonka Vertaislaina Oy on hyväksynyt lainanhakijaksi.
LAINANOTTAJA: Jäsen joka on tehnyt lainahakemuksen ja hyväksynyt saamansa tarjouksen.
SIJOITTAJA: Jäsen joka onrekisteröitynyt ja tehnytoman tarjouksensalainaanverkkopalvelussa.
LAINAAJA: Vertaislaina Oy, y-tunnus: 2321467-7, Tammasaarenkatu 1, 00180 Helsinki
ASIAKKUUSTILI: Jäsenen henkilökohtainen asiakkuustili Lainaaja.fi-palvelussa.
LUOTTOTIEDOT: Jokaiselta lainanhakijalta tarkistetaan maksuhäiriötiedot Suomen Asiakastieto Oy:lta.
LUOTTOPÄÄTÖS: Hakijan saama päätös lainanmyöntämisestä. Laina myönnetään mikäli Sijoittajat ovat tarjonneet haetun summan. Lainahakemusta ei listata mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä.
JÄSEN: Palveluun rekisteröitynyt käyttäjä jolla on oma tili käytössään.
LAINASOPIMUS: Sopimus jonka Lainanottaja ja Sijoittaja ovat allekirjoittaneet sähköisesti ja sopineet lainasumman, koron, takaisinmaksuajan ja maksuehdot.
MAKSUTILI: Tili, jolle Lainanottaja maksaa takaisin lainapääoman ja koron.
TARJOUS: Sijoittajan tekemä sitova tarjous lainanottajalle sisältäen rahamäärän sekä halutun koron.


3. Lainaajan asiakkuustili

3.1 Voidakseen tehdä lainahakemuksen tai lainatarjouksen, on jäsenen oltava kirjautuneena verkkopalvelussa. Jäsenen velvollisuus on säilyttää käyttäjätunnusta ja salasanaa salassa ja erillään toisistaan. Jäsen ei saa antaa käyttäjätunnustaan tai salasanaansa kenenkään ulkopuolisen käsiin. Jäsenen tulee ilmoittaa Lainaajalle välittömästi, mikäli hän epäilee että joku ulkopuolinen on saanut käsiinsä hänen salasanansa tai käyttäjätunnuksensa. Jäsen on velvollinen toimimaan Lainaajan antamien ohjeiden mukaan mikäli hän ilmoittaa epäilynsä asiakkuustilinsä tunnusten anastamisesta.

3.2 Jäsen on vastuussa vahingosta tai menetyksestä joka kohtaa Lainaajaa, itseään tai kolmatta osapuolta mikäli jäsen ei täytä kohdan 4 mukaisia velvollisuuksiaan. Lainaaja pidättää itselleen oikeuden sulkea jäsenen tili ilman ennakkoilmoitusta, mikäli sillä havaitaan epäilyttävää toimintaa tai on perusteltu epäily että salasana ja käyttäjätunnus ovat päätyneet jollekin ulkopuoliselle taholle.

3.3 Asiakkaan tallettamaa summaa Lainaaja hallinnoi omana asiakkuustilinä järjestelmässään. Asiakkuustilillä säilytettävälle summalle ei makseta korkoa.


4. Lainan hakeminen ja myöntäminen

4.1 Jäsenen tulee tehdä Lainahakemus Lainaaja.fi-sivujen ohjeiden mukaisesti, Lainaaja ilmoittaa Jäsenelle mikäli hakemuksen tekeminen ei ole mahdollista. Jäsentä pyydetään vahvistamaan hakemuksensa lopuksi. Jäsen voi peruuttaa Lainahakemuksensa milloin tahansa.

4.2 Vahvistettuun Lainahakemukseen Sijoittajat tekevät tarjouksia käänteisellä huutokaupalla sivuston sääntöjen mukaisesti. Huutokaupan loputtua Lainanottaja hyväksyy tai hylkää saamansa lainatarjouksen. Lainanhakija voi hyväksyä pienemmän lainan kuin hänen alkuperin hakemansa, kuitenkin minimissään kulloinkin voimassa olevan lainojen minimisumman. Lainanhakija voi hyväksyän lainan aiemmin, jos se on rahoitettu 100 prosenttisesti. Lainasopimus alkaa siitä hetkestä, kun Lainanottaja hyväksyy sopimuksen.

Yrityslaina on mahdollista siirtää Lainanhakijalle siinä vaiheessa kun siitä on rahoitettu 50 prosenttia tai 10 000€, ja sen ylittäen 10 000€ erissä. Lainanhaku voi jatkua hakemuksen umpeutumiseen saakka, ja samalla se voidaan siirtää osittain hakijalle edellä olevien ehtojen mukaisesti. Yrityslaina voidaan rahoittaa yli 100 prosenttisesti.

4.3 Lainan myöntäjänä ovat Sijoittajat määritettyjen ehtojen mukaisesti. Laina voidaan myöntää hakemuksesta yhdelle tai kahdelle samassa taloudessa asuvalle 18 vuotta täyttäneelle, vakituisesti Suomessa asuvalle hakijalle (hakijat jäljempänä yhdessä hakija), jolla on säännölliset tulot, vakinainen asuinpaikka ja jolla ei ole julkisia maksuhäiriöitä. Mikäli laina myönnetään yhteisesti kahdelle hakijalle, molemmat hakijat vastaavat yhteisvastuullisesti kaikkien lainaa koskevien ehtojen noudattamisesta sekä lainan takaisinmaksusta.

Laina voidaan myöntää myös yhteisölle, mikäli yhteisö on pyytänyt Lainaajalta lupaa hakemuksen julkistamiseen etukäteen. Hakemuksen julkistamisen edellytyksenä on, ettei yhteisöltä tai sen avainhenkilöiltä löydy julkisia maksuhäiriöitä. Lainaajalla on oikeus hylätä yhteisön hakemus ilmoittamatta syytä.

4.4 Lainan hakemista myöntämistä edeltää Lainaajan tekemä luottoharkinta ja Sijoittajien yksipuoliset päätökset lainan tarjoamisesta. Lainaajalla on oikeus peruuttaa luottoharkinnan perusteella Hakijan hakemus tai muuttaa haettua lainasummaa ja -aikaa ilman erillistä ilmoitusta. Sijoittajat eivät ole velvollisia tarjoamaan lainaa hakijan haluamalla summalla tai korolla.

Lainaaja käyttää luottohakemuksen listauksen myöntäessään ja valvoessaan lainaa hakijan henkilö- ja yhteisöluottotietoja sekä muita hänen ilmoittamiaan tietoja. Tarvittavat luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n luottotietorekisteristä. Lainaajalla on myös oikeus Hakijan hyväksynnällä käyttää Instantor Ab:n tuottamaa sähköisen luottoanalyysin tietoja luottohakemuksen hyväksyntään. Hakija hyväksyy, että hänen luottotietonsa tarkistetaan luottotietorekisteristä ja ne säilytetään Lainaajan rekisterissä koko asiakassuhteen olemassaoloajan. Samoin hakija hyväksyy, että hänen työsuhde-, henkilö- ja yhteystietonsa tarkistetaan ja säilytetään Lainaajan rekisterissä koko asiakassuhteen olemassaoloajan. Mikäli tiedot eivät vastaa hakijan hakemuksessaan ilmoittamia tietoja, Lainaajalla on oikeus tiedottaa Sijoittajia tästä ja hylätä lainahakemus.

4.5 Hakija vastaa siitä, että hänen hakemuksessa antamansa tiedot pitävät paikkansa. Hakijan on todistettava pyydettäessä henkilöllisyytensä hakemuksen jättämisen yhteydessä Vertaislainan hyväksymällä tavalla sähköisesti. Lainaajalla on oikeus toimittaa lainapäätös sähköisesti asiakkaan ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen tai asiakastilille.

4.6 Kun Lainasopimus on tehty, sitoutuu Lainaaja toimittamaan lainasumman Lainanhakijan tilille josta on vähennetty järjestelypalkkio (katso kohta 9). Lainaaja maksaa myönnetyn lainan määrän hakijan ilmoittamalle pankkitilille. Pankkitilin tulee olla suomalaisessa pankissa oleva hakijan käytössä tili ja siihen liittyvät tiliehdot ja -rajoitukset ovat yksin hakijan vastuulla. Hakija on allekirjoituksellaan antanut Lainaajalle luvan tarkistaa henkilöllisyytensä ja ilmoitetun pankkitilin käyttöoikeuden kuulumisen hakijalle. Lainaaja saa tässä tarkoituksessa luovuttaa hakijan henkilötunnuksen hakijan ilmoittamalle pankille.


5. Lainananto

5.1 Sijoittajan on rekisteröityvä Lainaajaan ja siirrettävä rahaa asiakkuustililleen ennen kuin hän voi jättää tarjouksia lainoihin. Kun Sijoittaja on toimittanut tarvittavat tiedot ja rahat on siirretty asiakkuustilille, hän voi tehdä tarjouksia lainoihin Lainaajan sääntöjen mukaisesti.

5.2 Tarjous on voimassa siitä hetkestä kun Sijoittaja on rekisteröinyt sen huutokauppaan verkkopalvelussa. Huutokauppa on voimassa niin kauan kuin Lainahakemuksessa on ilmoitettu ellei Lainanhakija erikseen peruuta hakemustaan tai hyväksy sitä ennen huutokaupan päättymistä.

5.3 Rekisteröimällä tarjouksensa Sijoittaja sitoutuu rahoittamaan Lainasopimusta muiden Sijoittajien kesken. Jos Lainanhakijan hakema summa ei ole hakuajan päättyessä kokonaan täyttynyt, Lainanhakija voi hyväksyä osittaisen lainan, kuitenkin minimissään kulloinkin voimassa olevan lainojen minimisumman. 

5.4 Lainasopimus astuu voimaan kun Lainanhakija hyväksyy Lainahakemuksen. Lainahakemus hyväksytään sähköisesti tunnistautumalla Verkkopalvelussa.

5.5 Lainaaja sitoutuu valvomaan Lainanottajan takaisinmaksua Lainasopimuksen mukaisesti. Maksuista vähennetään Lainaajan osuus korosta sekä tilinhoitomaksu, loput Lainaaja sitoutuu siirtämään välittömästi takaisin Sijoittajan tilille kirjallisesta pyynnöstä.

5.6 Sijoittaja voi milloin tahansa pyytää siirtoa Lainaajan asiakkuustililtä takaisin omalle pankkitililleen. Lainaaja on velvollinen siirtämään pyydetyn määrän,mikäli pyydetty rahamäärä ei ylitä tilillä vapaana olevaa määrää. Jos pyydetty summa ylittää tilin saldon, Lainaaja siirtää vapaana olevan saldon Sijoittajan ilmoittamalle tilille. Alle viiden (5) euron summia ei Lainaaja siirrä sijoittajan tilille, paitsi jos Sijoittajalla ei ole aktiivisia lainoja ja hän haluaa sulkea tilinsä. 


6. Lainan määrä

Lainan määrä on hakijan valinnan mukaisesti 400-5000 euroa. Lainan korko on kiinteä koko sopimusjakson ajan, se määräytyy avoimessa huutokaupassa Sijoittajien tarjoaman koron ja summan keskiarvon perusteella. Lainan ja koron määrä ilmenee lainasopimuksesta. Korko määräytyy jäljempänä tässä sopimuksessa luvussa 8 esitetyllä tavalla.

Mikäli Lainahakija on yhteisö, määritetään lainamäärä ja korko erikseen Lainaajan ja hakijan kesken.

7. Lainan takaisinmaksu

7.1 Lainanottaja maksaa lyhennyksen, koron ja tilinhoitomaksun Lainaajan osoittamalle tilille laskun ohjeiden mukaisesti. Lainaaja ei vastaa myöhässä tapahtuvista maksuista tai maksujen saamatta jäämisestä.

7.2 Lainanottaja sitoutuu maksamaan myönnetyn lainan takaisin lainasopimuksessa mainituin ehdoin kuukausittain. Kuukausierän määrä ilmenee Lainaajan toimittamasta lainapäätöksestä. Mikäli hakija ei peruuta tätä sopimusta 14 vuorokauden kuluessa lainan myöntämisestä ja maksa koko lainasummaa takaisin Lainaajan ilmoittamalle tilille, katsotaan hakijan hyväksyneen lyhennysaikataulun ja kuukausierän.

Hakija ilmoittaa hakemuksessaan toivomansa lyhennysaikataulun, jonka Sijoittajat voivat hyväksyä tekemällä tarjouksen. Mikäli tarjouksia ei tule tarpeeksi täyttämään lainasummaa, Lainanhakija voi hyväksyä osittaisen lainan, kuitenkin minimissään kulloinkin voimassa olevan lainojen minimisumman. Kuukausierä muodostuu lainan lyhennyksestä, korosta, kuluista ja lisäpalveluiden veloituksista sekä palkkioista ja maksuista, jotka on eritelty tarkemmin sopimuksen kohdassa 9. Kuukausierä kohdistetaan ensin lisäpalveluiden, kulujen, palkkioiden, maksujen ja lainan korkojen lyhennykseksi. Jäännöksellä lyhennetään lainan pääomaa.

7.3. Lainanottaja lyhentää lainaansa sähköpostilaskulla tai postilaskulla..Lainasopimuksen kuukausierien määrä perustuu oletukseen, että laina maksetaan sovitun suuruisina kuukausierinä eräpäiväaikataulun mukaisesti. Maksuerä määräytyy valitun lainamäärän ja laina-ajan mukaan.

7.4 Lainan ensimmäinen eräpäivä on seuraavan kokonaisen kuukauden ensimmäinen arkipäivä tai Lainanottajan itse toivoma kiinteä eräpäivä siitä päivästä, jolloin Lainaaja on suorittanut lainan määrän Lainanottajan tilille. Kuukausierät erääntyvät maksettavaksi kuukausittain valittuna eräpäivänä.

7.5 Lainanottaja sitoutuu maksamaan lainan lyhennykset kuukausittain sopimuksessa sovittuna eräpäivänä. Mikäli eräpäivä ei ole pankkipäivä, käytetään eräpäivänä seuraavaa mahdollista pankkipäivää (pankkipäivä = päivä, jona pankit ovat yleisesti Suomessa avoinna). Lainanottaja voi muuttaa eräpäivää sopimalla siitä Lainaajan kanssa. Lainaajalla on oikeus veloittaa eräpäivän muutoksesta palveluhinnaston (kohta 9) mukainen palkkio.

7.6 Lainanottajalla on oikeus kahteen (2) lyhennysvapaaseen kuukauteen kalenterivuodessa, jolloin hänen ei tarvitse suorittaa sopimuksen mukaista kuukausierää. Tällöin Lainanottaja suorittaa ainoastaan koron ja tilinhoitomaksun kyseisestä erästä. Kuukausierä pysyy tästä huolimatta samansuuruisena jatkosssa ja laina-aika vastaavasti pitenee lyhennysvapaata kuukautta vastaavasti. 

Lyhennysvapaata kuukautta on haettava Lainaajalta ennen kyseisen maksun eräpäivää. Lyhennysvapaan kuukauden saaminen edellyttää, että hakija on hoitanut velvoitteensa sopimusehtojen ja sovitun eräpäiväaikataulun mukaisesti. Lainaajalla on oikeus kieltäytyä lyhennysvapaasta kuukaudesta, mikäli hakija ei ole lyhentänyt lainaa sovitun eräpäiväaikataulun mukaisesti.

Lainanottajalla on oikeus maksaa haluamanaan ajankohtana ylimääräisiä lyhennyksiä tai ennenaikaisesti koko laina ilman ylimääräisiä kuluja. Lainanottajan tulee olla yhteydessä Lainaajaan ennen ylimääräistä lyhennystä.

Kaikki maksujen erääntymiseen liittyvät muutokset ja sopimukset on tehtävä kirjallisesti.

7.7 Yrityksellä, joka on Lainanottaja, on oikeus, muttei velvollisuutta tarjota velan vastineeksi itse määrittelemäänsä palvelua tai tuotetta. Sijoittajalla on oikeus, muttei velvollisuutta hyväksyä tätä tarjousta. Lainanottaja ja Sijoittaja sopivat keskenään tarjotun vastineen arvon. Mikäli Sijoittaja hyväksyy tarjotun palvelun tai tuotteen, vähennetään tarjotun vastineen arvo lainan määrästä ja mahdollinen jäljelle jäävä lainapääoma ja lyhennykset muutetaan vastaamaan jäljellä olevaa laina-aikaa.

8. Korko

Lainan korko määräytyy avoimessa huutokaupassa tarjottujen summien ja korkojen keskiarvona. Korko on kiinteä koko sopimuskauden ajan. Lainan korko huutokaupassa määräytyy seuraavan kaavan mukaisesti:

            

     

Lainasumma	Takaisinmaksuaika	Nimellinen korko	Todellinen vuosikorko
1200€	12kk	8%	25,92%
5000€	12kk	8%	12,23%
10000€	24kk	8%	10,11%
15000€	36kk	8%	9,34%

10. Sijoittamisen ehdot ja veloitukset

10.1 Lainaajan kautta myönnetyt lainat ovat vakuudettomia luottoja. Jokaisessa sijoituksessa on riski pääoman osittaisesta tai kokonaisesta menetyksestä. Lainojen historiallinen tuotto ei ole tae tuotosta tulevaisuudessa. 

10.2 Keskeisiä riskejä lainanannossa ovat Lainanottajan kyvyttömyys maksaa lainaa takaisin, tuoton eroaminen odotetusta ja likviditeettiriski. Tarkemmat kuvaukset riskeistä löydät sivuiltamme “Hallitse riskit” -artikkelista.

10.3 Sijoittaja maksaa saamastaan korosta 1 prosenttiyksikön tuottopalkkiona Lainaajalle. Tämä osuus lasketaan jäljellä olevan lainapääoman mukaan päivittäisellä korolla ja se vähennetään jokaisesta tulleesta takaisinmaksusta.

Mahdolliset viranomaiskulut ulosotossa Lainaaja maksaa Sijoittajien puolesta, mutta veloittaa ne Lainanottajalta ulosoton kautta tulevista maksuista ennen lainanantajien osuutta.

10.4 Lainan maksu kohdennetaan seuraavassa järjestyksessä:

1) Korko pääomalle. Tästä veloitetaan ensin Lainaajan osuus kohdan 10.3 mukaisesti ja loput maksetaan sijoittajille heidän osuutensa mukaisesti.

2) Tilinhoitomaksu

3) Lainapääoma. Mikäli lyhennys ei kata lainapääomaa kokonaan, jaetaan tullut maksu Sijoittajien kesken heidän osuuksiensa mukaisesti ja loppuosa lainapääomasta siirretään joko seuraavaan laskuun tai siitä lähetetään muistutus. Viivästyskorko maksetaan sijoittajille Lainaajan osuuden jälkeen täysimääräisenä.

10.5 Lainaajan kautta sijoitettujen lainojen korko on saajalleen veronalaista tuloa ja siitä tulee maksaa pääomaveroa. Yksityishenkilöille luottotappiot eivät ole verovähennyskelpoisia. Yrityksille sen sijaan luottotappiot ovat vähennyskelpoisia.

Verohallinnon päätöksen (816/2007) mukaan ennakonpidätystä ei toimiteta tuloverolain alaisesta korosta.